Cách chọn cổng thanh toán tại Việt Nam

Checklist đánh giá 12 điểm

Chấm mọi nhà cung cấp trên cùng mười hai điểm. Với mỗi điểm, chúng tôi giải thích vì sao quan trọng và cách kiểm chứng thay vì tin tài liệu bán hàng.

1. 1

   VietQR bản địa với mã QR động gắn với đơn

   Vì sao quan trọng

   Mã QR tĩnh buộc phải khớp thủ công tiền vào với đơn hàng. Mã động mang số tiền và mã tham chiếu nên mỗi khoản thanh toán tự đối soát.

   Cách kiểm chứng

   Yêu cầu một đơn sandbox và quét mã QR bằng app ngân hàng thật. Kiểm tra số tiền được điền sẵn và mã tham chiếu xuất hiện trong payload webhook.

2. 2

   Tốc độ và thời gian khả dụng của chi hộ

   Vì sao quan trọng

   Rút tiền quyết định niềm tin người dùng. "Vài phút, 24/7" và "trong ngày, giờ ngân hàng" là hai sản phẩm khác nhau dù đều gọi là tức thời.

   Cách kiểm chứng

   Gửi lệnh chi thử vào ban đêm và cuối tuần. Yêu cầu tỷ lệ thành công và phân bố thời gian tới trạng thái cuối của tháng trước, không lấy trung bình.

3. 3

   Xác thực tên người nhận trước khi chi

   Vì sao quan trọng

   Phần lớn chi hộ thất bại hoặc tranh chấp đến từ gõ sai số tài khoản hoặc tên. Xác thực tên đăng ký trước khi chi ngăn chuyển nhầm.

   Cách kiểm chứng

   Hỏi tra cứu tên là lệnh API riêng hay tích hợp trong lệnh chuyển, có thể bắt buộc theo merchant không, và xử lý thế nào khi tên không khớp.

4. 4

   USDT hai chiều

   Vì sao quan trọng

   Doanh nghiệp xuyên biên giới cần nạp vốn chi hộ VND từ USDT và chuyển VND thu hộ về thành USDT. Chỉ hỗ trợ một chiều nghĩa là thêm nhà cung cấp thứ hai và chuyển thủ công.

   Cách kiểm chứng

   Hỏi luồng báo giá: tỷ giá có khóa khi xác nhận không, trong bao lâu, phí có hiển thị trước khi xác nhận không. Kiểm tra mạng nào được hỗ trợ.

5. 5

   Giấy phép và tư thế tuân thủ

   Vì sao quan trọng

   Đội tuân thủ và đối tác ngân hàng của bạn sẽ hỏi đối tác là ai. Nhà cung cấp không có giấy phép nhận diện được tạo ra rủi ro mà bạn phải gánh.

   Cách kiểm chứng

   Yêu cầu loại giấy phép và cơ quan cấp, rồi kiểm tra trên danh bạ công khai của cơ quan đó. Hỏi KYB cần tài liệu gì và giám sát giao dịch hoạt động ra sao.

6. 6

   Yêu cầu về pháp nhân

   Vì sao quan trọng

   Một số nhà cung cấp chỉ tiếp nhận công ty đăng ký tại Việt Nam. Nếu bạn đăng ký ở nơi khác, đó là điểm dừng cứng, không phải chuyện thương lượng.

   Cách kiểm chứng

   Nêu quốc gia đăng ký ngay cuộc gọi đầu và hỏi thẳng có mở tài khoản được không nếu không có pháp nhân Việt Nam.

7. 7

   Chất lượng API và webhook

   Vì sao quan trọng

   Bạn sẽ sống với tích hợp này nhiều năm. Webhook có chữ ký, tạo đơn idempotent, trạng thái cuối rõ ràng và endpoint tra cứu quyết định bạn phải viết bao nhiêu mã vận hành.

   Cách kiểm chứng

   Đọc tài liệu API công khai trước cuộc gọi bán hàng. Tìm quy tắc chữ ký, máy trạng thái rõ ràng cho đơn và lệnh chuyển, cách xử lý retry và thông báo trùng.

8. 8

   Sandbox và thời gian tới lần thử đầu

   Vì sao quan trọng

   Nhà cung cấp không cấp được sandbox trong vài ngày sau khi duyệt KYB sẽ không nhanh hơn ở production.

   Cách kiểm chứng

   Hỏi khi nào cấp thông tin sandbox và sandbox có hành xử giống production không, gồm thời điểm webhook và các ca thất bại.

9. 9

   Hạn mức và cách cấu hình

   Vì sao quan trọng

   Hạn mức mỗi giao dịch và mỗi ngày trên cả kênh lẫn tài khoản merchant quyết định khách hàng lớn nhất của bạn có thực sự giao dịch được không.

   Cách kiểm chứng

   Hỏi mô hình hạn mức (mỗi giao dịch, mỗi ngày, mỗi người nhận) và ai thay đổi được. Hỏi lệnh vượt hạn mức sẽ ra sao: bị từ chối, tách hay xếp hàng.

10. 10

    Minh bạch mô hình phí

    Vì sao quan trọng

    Phí tại Việt Nam thường gồm phần trăm cộng phí cố định mỗi giao dịch, và quy đổi có thể ẩn chênh lệch giá. Mức phí tiêu đề hiếm khi cho biết chi phí thực.

    Cách kiểm chứng

    Yêu cầu bảng phí đầy đủ theo phương thức và chiều, hỏi quy đổi là phí hiện rõ hay chênh lệch nhúng trong tỷ giá. Mô hình hóa theo giá trị giao dịch thực của bạn.

11. 11

    Đối soát và báo cáo

    Vì sao quan trọng

    Kế toán cần chốt sổ. Mã tham chiếu đơn trên mọi biến động, sao kê xuất được và lịch sử số dư tiết kiệm nhiều ngày mỗi tháng.

    Cách kiểm chứng

    Yêu cầu một bản xuất sao kê mẫu và kiểm tra mỗi dòng có mã tham chiếu đơn của bạn, mã tham chiếu kênh và phí tách riêng.

12. 12

    Hỗ trợ vận hành

    Vì sao quan trọng

    Thanh toán hỏng lúc 2 giờ sáng ngày lễ. Cách bạn liên hệ được người thật và họ xử lý lệnh kẹt nhanh đến đâu là một phần của sản phẩm.

    Cách kiểm chứng

    Hỏi hỗ trợ chạy trên kênh nào, cam kết phản hồi với lệnh kẹt hoặc thất bại, và có trang trạng thái hay thông báo sự cố không.

Lộ trình thực tế trông thế nào

Từ danh sách rút gọn tới giao dịch thật đầu tiên, phần lớn đội cần hai đến bốn tuần với nhà cung cấp đã có kinh nghiệm. Đường găng là KYB, không phải code.

1. 1

   Rút gọn và cuộc gọi đầu

   Gửi danh sách câu hỏi ở trên cho ba nhà cung cấp. Loại bất kỳ ai không trả lời bằng văn bản hoặc không tiếp nhận được pháp nhân của bạn.

2. 2

   KYB

   Nộp hồ sơ công ty, cơ cấu sở hữu và mô tả trường hợp sử dụng. Với bộ hồ sơ đầy đủ, nhà cung cấp vận hành tốt thường duyệt trong 1–3 ngày làm việc.

3. 3

   Tích hợp sandbox

   Triển khai tạo đơn, xử lý webhook và endpoint tra cứu. Thử các ca thất bại: sai số tiền, đơn hết hạn, chi hộ bị trả lại, thông báo trùng.

4. 4

   Chạy thử và go-live

   Bắt đầu với khối lượng nhỏ và hạn mức thấp, theo dõi đối soát vài ngày, rồi nâng hạn mức. Giữ nhà cung cấp thứ hai sẵn sàng làm dự phòng.

Trang liên quan